Inflația, veniturile insuficiente și șomajul se numără printre principalele îngrijorări financiare ale angajaților români cu joburi full-time, conform datelor cercetării Cult Market Research, realizată la cererea Băncii Comerciale Române (BCR), în perioada august – septembrie 2023. Studiul evidenţiază “apariția unei situații neprevăzute a cărei rezolvare implică cheltuirea unei sume de bani de care nu dispun reprezintă” ca fiind o altă îngrijorare pentru mai mult de 6 din 10 angajați, ceea ce arată o vulnerabilitate financiară ridicată și lipsa unui fond de urgență.
Aproape jumătate dintre angajații cu job full-time au tendinţa de economisire, principalul motiv fiind acela de realizare a unui fond de urgenţă pentru situaţii neprevăzute (precum o problemă medicală, o nuntă sau un botez). De altfel, mai arată studiul, în cazul unor situații neprevăzute, 4 din 10 români au declarat că se aşteaptă să primească ajutor financiar în special de la familie.
Pe de altă parte, românii care nu economisesc invocă cel mai des costul ridicat al vieții, iar dintre aceștia, mai mult de jumătate își doresc să aibă un plan de economisire lunar.
Angajații cu copii se simt mai vulnerabili în lipsa unui fond de urgență decât cei care nu sunt părinți – doar 46% dintre respondenţii cu copii reușesc să economisească, față de 51% în cazul celor fără copii; cea mai probabilă cauză fiind responsabilitățile financiare crescute pentru creșterea celor mici.
Cheltuielile neașteptate, precum cele cuprinse între 301-1.000 de euro, destabilizează mai ușor familiile cu copii, în special pe cele cu copii mici, cu vârste cuprinse între 3 – 5 ani. Din datele adunate, o cheltuială neașteptată de 1.000 de euro ar afecta stabilitatea financiară pentru mai bine de o treime dintre respondenți, iar 26% ar fi afectați de sume între 501-1000 de euro.
Termenul de “fond de rezervă” este familiar pentru 8 din 10 respondenți, însă doar jumătate dețin un astfel de fond. Când vine vorba despre dimensiunea ideală a acestui fond, 78% dintre participanții la studiu consideră că ar trebui să cuprindă de la 1 la 6 salarii, ceea ce denotă o conștientizare a importanței unui fond de urgență solid.
”Studiul prezintă serioase motive de îngrijorare la nivelul societății, dar, în același timp, relevă și o doză de speranță. Ar trebui să fim cu toții preocupați că atât de mulți salariați români nu reușesc să pună bani deoparte pentru zile negre, mai ales în acest context socio-economic. Este și mai îngrijorător că una dintre cele mai vulnerabile categorii este chiar aceea care are nevoie de cea mai mare grijă și protecție în fața neprevăzutului: familiile cu copii. Totuși, speranța vine din conștientizarea tot mai mare privind nevoia unui fond de urgență. Problema e că oamenii încă nu știu precis cum să procedeze și care sunt cele mai bune soluții pentru ei”, arată Dana Dima (foto), Vicepreședinte Retail & Private Banking BCR.
BCR înţelege provocările financiare actuale, astfel că experţii din agenţii îi ajută pe români să gestioneze cât mai eficient bugetul familiei prin intermediul serviciului gratuit de coaching financiar.
“Începând din ianuarie 2022, aproape 300.000 de români au beneficiat de acest serviciu gratuit, reușind să-și creeze, alături de experții BCR, un plan pentru bunăstare financiară pe termen lung. Totodată, BCR a iniţiat, în septembrie anul trecut, o serie de întâlniri cu comunitatea locală, respectiv cu clienții băncii din diferite orașe ale țării, în cadrul cărora s-au punctat soluţiile la provocarea momentului: menţinerea unui echilibru financiar, atât pe plan personal, cât și în business. Am ajuns până acum în 8 orașe: Brașov, Iași, Craiova, Pitești, Oradea, Constanța, Sibiu, Bacău. Continuăm să ajutăm oamenii să treacă mai ușor peste dificultăți, oferind răspunsurile pentru întrebările ce țin de evoluția finanțelor proprii și de perspectivele economice pentru 2023 și 2024”, a declarat Sergiu Manea (foto), CEO Banca Comercială Română.
În cadrul sesiunilor de coaching financiar, dar şi prin intermediul altor programe derulate de BCR, românii află un lucru esenţial: “banking nu înseamnă doar creditare şi rezolvarea unor nevoi imediate, ci înseamnă produse de economisire, de investiții, asigurări, pensii private sau credite ipotecare verzi”.
Proiecte de educaţie financiară:
- Școala de Bani BCR– cel mai amplu program de educație financiară din România și singurul program de educație financiară din Europa care a intrat în Cartea Recordurilor. Școala de Bani organizează sesiuni online și offline de educație financiară pentru adulți și copii, iar numărul total al celor care au participat în program a depășit 600.000. În plus, platformă educațională oferă gratuit cursuri online pentru toți cei interesați să-și crească gradul de independență financiară.
- LifeLab– un proiect pilot Școala de Bani, dezvoltat alături de FabLab și Asociația Edupedu, care își propune să aducă în sistemul școlar un format de educație practică.
- Caravana “Bună ziua, Schimbare!”este o inițiativă comună a Băncii Comerciale Române și Vodafone România, în parteneriat cu OMNIASIG Vienna Insurance Group și BCR Asigurări de Viață VIG, care aduce cursurile de educație financiară și tehnologie în comunitățile rurale din România, din dorința de a-i ajuta pe oameni să descopere posibilitățile de dezvoltare pentru viitor, dar mai ales pentru a regla relația cu banii din prezent.
Soluţiile BCR la îngrijorările românilor:
Îngrijorare:Apariția unei situații neprevăzute pentru care nu am bani acum. SOLUȚIA: Crearea unui Fond de Urgență, în care strângi 3 – 6 salarii. Poți începe să faci asta utilizând regula 20/50/30: 50% din banii pe care îi câștigi merg către
datoriile curente (întreținere, facturi, rate și altele), 30% către dorințe, iar 20% către economisire.
Îngrijorare: Nu am venituri suficiente pentru a-mi permite crearea unui Fond de Urgență.
SOLUȚIA: Chiar dacă simți că nu ai venituri suficiente, încearcă să economisești măcar 10% lunar, pentru a pune deoparte 3 salarii. În 2 ani și jumătate vei strânge banii necesari pentru a fi mai liniștit.
Îngrijorare: Scăderea puterii mele de cumpărare, din cauza creșterii prețurilor și a inflației.
SOLUȚIA: Optimizează-ți cheltuielile curente, cum ar fi abonamentele, consumul de curent, apă sau gaze, achizițiile de haine și caută să-ți refinanțezi creditele, pentru a-ți scădea ratele.
Îngrijorare: Pierderea locului meu de muncă și, implicit, a venitului constant
SOLUȚIA: Prevenția este cheia: îți poți crea din timp un Fond de Urgență pentru aceste situații sau poți apela la Asigurarea Venit Protect online prin George, prin care
primești o sumă fixă de bani la nevoie, în cazul pierderii veniturilor ca urmare a șomajului sau incapacității de muncă.
Îngrijorare: Incapacitatea de a plăti facturile la utilități sau ratele creditului pentru locuință.
SOLUȚIA: Indiferent de venitul tău, încearcă să aloci cu prioritate 50% pentru cheltuieli uzuale, precum facturile, căci altfel vei plăti și mai mult prin penalități. Pentru plata ratelor, poți alege creditul de refinanțare George, cu până la până la 2% reducere de dobândă.
*Clujul este astăzi cel mai activ oraș din perspectiva plăților contactless în transportul public, iar România este pe primul loc în Uniunea Europeană la plățile digitale în transportul public.
* Studiul a fost realizat pe un eșantion de 500 de angajați full-time, cu vârste cuprinse între 30 şi 45 de ani, din mediul urban și rural, folosind metoda CAWI de culegere a datelor.
#ADVERTORIAL
(Ilona Farkas)
